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Le taux d’endettement est le rapport entre les charges de remboursement et les revenus du foyer.
Il permet de déterminer la capacité d’emprunt d’un ménage. Cette notion est importante pour l’obtention d’un crédit immobilier ou un rachat de crédit.
Le calcul du taux d’endettement est une étape obligatoire pour obtenir un prêt bancaire. Nous allons voir comment faire le calcul en quelques clics.
Définition du taux d’endettement
Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer la part des revenus consacrée aux remboursements de ses dettes.
Il ne faut pas confondre le taux d’endettement et le reste à vivre.
Le taux d’endettement se calcule en divisant par l’ensemble des ressources du ménage (salaires, revenus locatifs, pensions alimentaires, etc.) les charges de crédits (crédits immobiliers ou à la consommation).
Le résultat obtenu correspond au pourcentage des ressources disponibles pour le remboursement des crédits.
Le taux d’endettement maximal autorisé est fixé à 33 % par la loi.
Comment calculer son taux d’endettement
Le taux d’endettement est la part des revenus mensuels que vous consacrez à rembourser vos dettes.
Il ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus. Pour calculer le taux d’endettement, il faut effectuer un calcul simple : (dettes totales / revenus totaux) X 100 = pourcentage d’endettement Pour les personnes qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale et qui ont contracté des prêts pour l’achat de cette dernière, il faut prendre en compte les crédits immobiliers et les crédits à la consommation.
Il convient également de tenir compte des autres dettes, telles que les dettes familiales ou encore les emprunts auprès des amis ou de la famille.
Avantages de connaître son taux d’endettement
L’endettement est un sujet qui nous concerne tous. En effet, l’endettement peut être la cause de nombreux problèmes financiers.
L’endettement est défini comme étant une situation dans laquelle vous avez des dettes et que vos revenus ne suffisent pas pour rembourser ces dettes. Connaître votre taux d’endettement constitue donc un moyen de savoir si vous êtes endetté ou non.
Le taux d’endettement permet de mesurer le poids des charges financières sur les revenus du foyer.
Il sert à calculer le montant du reste à vivre après paiements des charges courantes (crédits immobiliers, crédits à la consommation, impôts…). Ce montant est souvent utilisé pour établir un budget mensuel et estimer son niveau de ressources disponibles par rapport aux dépenses quotidiennes. Dans certains cas, il peut être nécessaire de faire appel au rachat de crédit pour diminuer son taux d’endettement ou encore pour réduire son endettement afin de pouvoir envisager l’achat d’un nouveau bien immobilier ou bien avoir droit à une augmentation de salaire. Pour connaître votre taux d’endettement, il suffit simplement d’appliquer ce calcul : Toutefois, en cas de difficultés financières importantes (impayés), il est possible que votre banque refuse le regroupement des prêts et/ou exige plusieurs conditions dont un taux maximal sur les emprunts en cours.
Les limites d’un taux d’endettement trop élevé
Un taux d’endettement élevé peut être problématique. En outre, il est souvent difficile de savoir si un endettement excessif est la cause d’un mauvais crédit ou s’il s’agit simplement d’un mauvais profil de demande.
Il faut savoir que lorsque les taux augmentent, une personne ayant un emprunt à taux variable avec un faible pouvoir d’achat peut se retrouver en situation d’insolvabilité.
Lorsque le taux augmente, le montant des remboursements mensuels du prêt augmente et la mensualité de ce prêt devient trop importante par rapport aux revenus du foyer.
Le principal risque pour une banque est donc de voir cette personne ne plus être en mesure de payer son crédit et faire défaut sur le paiement des échéances.
Quels sont les facteurs qui influencent le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur important pour les personnes qui souhaitent se lancer dans un crédit immobilier.
Il représente le niveau d’endettement maximal à ne pas dépasser par une personne, afin de pouvoir bénéficier d’un crédit immobilier. Pour calculer votre taux d’endettement, il faut prendre en compte : Le montant des revenus mensuels.
Le montant des charges mensuelles.
La valeur du patrimoine immobilier.
Les éventuels prêts en cours de remboursement (prêt personnel ou autres). En général, la valeur de l’apport personnel peut être prise en compte, au même titre que certaines dettes (crédits revolving par exemple). Par ailleurs, le taux d’endettement maximal varie selon la banque et le projet immobilier envisagé.
Il est possible de trouver des offres allant jusqu’à 60%, voire plus.
Les solutions pour améliorer son taux d’endettement
Lorsqu’on parle de crédit, il est important de prendre en considération certains critères. Tout d’abord, le taux d’endettement est un élément essentiel qui détermine la capacité d’emprunt.
Il permet de calculer le montant du prêt que l’on peut demander auprès des banques. Si vous souhaitez souscrire à un crédit immobilier ou à un crédit personnel, il est indispensable de savoir quel sera votre taux d’endettement maximum afin de pouvoir emprunter une somme raisonnable.
Le taux d’endettement maximal correspond au pourcentage du revenu brut disponible après avoir effectué les dépenses courantes (loyer, charges, etc. ).
La loi n’impose pas une limite particulière mais les organismes financiers appliquent généralement une limite plus ou moins élevée en fonction du profil emprunteur et du projet financé.
Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de déterminer si une personne peut ou non emprunter de l’argent. Il s’agit d’une méthode simple et pratique pour évaluer sa capacité à rembourser des dettes. La méthode utilisée par la Banque de France pour calculer le taux d’endettement est celle du ratio endettement/ressources.